房貸額度收緊放貸周期變長 惠州17家銀行房貸利率出爐

  

  “我在2020年11月份辦理的新房按揭,所有流程都走完了,貸款到現在還沒下來,到底是咋回事?”日前,在某樓盤現場,陪同朋友來買房的肖先生一臉困惑地向記者說。

  近期,在各地頻發“房貸業務收緊”“多家銀行暫停房貸業務”“房貸利率上調”等傳聞后,惠州市場也屢屢聽到購房者關于放貸周期變長的吐槽;葜輼鞘行刨J環境究竟如何?為何會出現房貸久久未放的情況?放貸周期變長會給購房者帶來怎樣的影響?帶著疑問,記者走訪了市場。

  現狀

  3~4個月可放款 未出現停貸

  “我在2020年的11月份向銀行遞交了個人按揭的相關申請資料,后來陸續讓我增交了個人流水、重遞了個人征信報告,直至2021年1月份,客戶經理說資料已經審批通過,進入等待放款階段,并表示應該會在年前審批下來,但是到現在款還沒放下來,不知道要等到什么時候!毙は壬行⿹鷳n地說,最近聽說其他的城市有停貸的情況,很擔心惠州也會停貸,“我那套房子已經達到交付條件了,就因為按揭沒通過一直拿不到房,現在等著裝修入住,真是急死人!

  “現在各大銀行的房貸額度確實比較緊張,所以放貸周期相對比以前會長一點,但還沒有聽說有停貸的情況!绷蜗壬且患屹J款居間服務公司的負責人,對于肖先生的擔憂,他表示,2020年11月份以前個人征信良好、資料齊全,一個月左右貸款就能審批通過,但如今要3-4個月才能批下來。

  記者從我市多家銀行網點了解到的情況,與廖先生的介紹基本吻合!澳壳笆滋追、二套房利率相較上期,也就是2020年11月份上浮20個基點左右,放貸周期在3個月左右!丙湹匾患毅y行網點工作人員介紹,而且現在按揭貸款人的資格審批更加嚴格,比如嚴控首付款來源、個人月入流水要覆蓋兩倍月供等,對個人征信有問題的不予放貸等。

  而來自惠州中原地產一份“惠州房貸情況”的調研報告,則更為全面反映出了當前惠州樓市的信貸情況。

  調研數據顯示,自2020年12月開始,惠州各大銀行的房貸額度略微收緊,放款時間小幅延長,但并未出現大幅度的利率上浮或停貸局面,整體仍然處于平穩調整階段。具體來看,根據其對中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行、招商銀行等17家銀行調研的情況分析,截至2021年1月28日,首套方面,大部分銀行的利率在5.3%-6.3%之間,即LPR加65-165個基點;二套方面,大部分銀行的利率在5.6-6.9%,即LPR加95-225個基點。在放貸時間方面,大部分銀行的放款時間在3個月以內。

  究因

  央行房貸新規管控 部分銀行房貸額度承壓

  個人住房貸款額度為何會突然收緊?據了解,房貸“變天”主要受2020年12月底央行發布的房地產貸款集中度管理的影響。

  據悉,繼房企融資管控“三條紅線”之后,2020年12月31日,央行和銀保監會發布了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度》(下簡稱“通知”),將銀行分為五檔,并設立區別性的“兩條紅線”指標,從銀行側對個人和企業的房地產貸款比例進行限制。從行業資金的供需兩端抓,從而優化金融資源配置,強化對實體經濟的金融支持。

  其中第一道紅線是“房地產貸款占比”,大型銀行不得超過40%,中型銀行不得超過27.5%,小型銀行不得超過22.5%,縣域農合機構不得超過17.2%,村鎮銀行不得超過12.5%;第二道紅線是“個人住房貸款占比”,大型銀行不得超過32.5%,中型銀行不得超過20%,小型銀行不得超過17.5%,縣域農合機構不得超過12.5%,村鎮銀行不得超過7.5%。

  這項政策,讓不少“踩線”的銀行紛紛下調個人住房貸款額度,并收緊新增房貸額度。根據國盛證券研報,從2020年中報披露數據統計來看,共有13家銀行不同程度“踩線”。如以招商銀行測算為例,按照2020年中期業績數據,假設其4年內勻速調整達到監管的要求,則2021年零售按揭貸款新增投放規模將降至756億元,較去年水平減少約1268億元;對公房地產貸款新增投放規模將下降至348億元,較去年水平減少約560億元。

  另據中信建投研報顯示,目前上市銀行中,有8家銀行個人住房貸款占比未來可能需要調整。從2020年中報數據來看,大型銀行中,建設銀行、郵政儲蓄銀行住房按揭貸款超過32.5%,有調整的壓力,但是有兩年的調整期。股份制銀行中,招商銀行、興業銀行有調整壓力,有四年的調整期。而中小銀行中,成都銀行、鄭州銀行、西安銀行、青農商行調整壓力相對比較大,也有四年調整期。

  影響

  房企開發壓力大 購房者買房門檻更高

  據惠州中原地產相關負責人分析,房貸新規的出臺,主要目的是一方面進一步優化商業銀行信貸結構,加大對實體經濟支持力度;另一方面為了預防房地產市場的風險沖擊金融市場,提前將銀行的房地產貸款業務限制在一定規模之內,避免銀行貸款過度集中在房地產市場。通過控制銀行涉及房地產房貸的占比,從而影響房企以及購房者兩端的銀根,進一步使房地產調控更加精準化,防止房地產泡沫的出現,促進房地產市場健康發展。

  但也有業內人士對房貸收緊是否會對剛需購房者造成誤傷而擔憂!氨娝苤,物以稀為貴,房貸額度收緊,導致審批更加嚴格,新房購房者買房門檻更高,也會更加困難。同時,利率上浮也增加了購房成本!币晃粯I內人士認為,此外,對買二手房的購房者來說,額度緊張,首付比例和貸款利率都有所提升,同時放貸周期變長,也延長過戶流程,增加租房成本。

  或正因為房貸新規會對購房者買房產生較大影響,采訪中多個樓盤銷售顧問特別提醒,做了銀行按揭已經通過審批而未放款的客戶,千萬不要做任何貸款,也不要辦信用卡,有信用卡的客戶,千萬不要有任何逾期。此外,個人流水也不要中斷,要確保月入流水在月供款的2.5倍以上,要有余額,“就怕銀行突然要補充流水,也怕會突然要重查征信,如果有問題,很可能會造成拒貸退件!

  據了解,房貸新規除了對購房者買房產生影響外,也對房企開發造成一定壓力。廖先生分析認為,對現金為王的開發商來說,房貸政策收緊,會導致資金回籠困難,對后續新項目開發造成資金壓力,“按照當前政策環境來看,年后信貸政策可能會進一步收緊,為了快速回籠資金,3月份的市場或會出現針對一次性付款或高比例首付款客戶的讓利優惠!

  文/表 惠州日報記者盧振俠

  數據來源 惠州中原戰略研究中心

編輯:朱冰
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